保険の種類の比較

定期・終身・医療・収入保障などの保険の種類を、仕組み・向いている人・注意点で比べます。

保険の見直しでは、会社名より先に「どのタイプの保険で何を備えるか」を決めるほうが失敗しにくくなります。下の表は、日本で一般的な保険の種類を、仕組み、向いているケース、注意点で整理したものです。保険料の金額は年齢、性別、保障額、健康状態で大きく変わるため、ここでは載せていません。実際の保険料は、各社の見積もりで確認してください。

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保険の種類	仕組み	向いているケース	注意したい点
定期保険	一定期間だけ死亡・高度障害に備える。満期後の返戻金は通常ない、または少ない	子どもが小さい時期など、一定期間だけ大きな保障が必要な人	更新型は更新のたびに保険料が上がる。期間が終わると保障もなくなる
収入保障保険	死亡時などに、毎月または年金形式で給付金を受け取る。残りの期間が短くなると総額が減る	遺族の生活費を、月々の収入のように備えたい人	一括受取にすると総額が減るのが通常。受取期間の設計を確認する
終身保険	一生涯の死亡保障。解約返戻金が貯まる商品が多い	葬儀費用や相続対策など、一生涯の保障が目的の人	定期保険に比べて保険料が高い。早期解約すると払込総額を下回ることが多い
医療保険（終身型）	入院や手術に対して給付金を支払う。保険料は一生変わらない型が多い	貯蓄だけでは医療費の備えが不安な人	入院日数短縮で給付日数が少ない傾向。先進医療特約などは内容を確認する
医療保険（更新型）	一定期間ごとに保険料が見直される。若いうちは保険料が安い	短期間だけ保障を持ちたい人や、当面の保険料を抑えたい人	更新で保険料が上がる。高齢で更新できなくなる心配もある
がん保険	がんと診断されたときの一時金や治療費の給付が中心	がん治療費への備えを別枠で持ちたい人	待ち期間（免責期間）がある。上皮内がんの扱いは商品で違う
就業不能保険	病気やけがで働けない状態が続いたときに給付金を支払う	自営業やフリーランスなど、傷病手当金がない人	支払条件と免責期間が商品ごとに大きく違う。精神疾患の扱いも確認する
引受基準緩和型保険	健康状態の告知項目を少なくし、持病があっても加入しやすくした保険	通常の医療保険に入れなかった人	保険料が割高で、加入後の一定期間は給付が削減される商品がある
共済（県民共済・コープ共済など）	組合員が掛金を出し合う仕組みで、掛金が一定で保障が定額の商品が多い	掛金を抑えて基本的な保障を持ちたい人	保障額や年齢上限、更新条件が各共済で異なる。公的な契約者保護の枠組みも異なる

表の内容は一般的な特徴を整理したもので、個々の商品によって異なります。実際の契約では、契約概要、注意喚起情報、約款で、支払条件と免責事由を必ず確認してください。保険の制度や監督については、金融庁、生命保険協会、日本損害保険協会の公式サイトで最新の情報を確認できます。